Of u nu eerder met pensioen wilt, later die mooie wereldreis wilt maken of eindelijk die boot kopen waar u altijd al van heeft gedroomd. Met vermogensgroei voor later behoort dit allemaal tot de mogelijkheden, en natuurlijk nog veel meer! Weet u hoeveel u later nodig heeft om rond te komen? En hoeveel u later daadwerkelijk te besteden heeft? Het gros van de Nederlanders weten niet hoeveel ze te besteden zullen hebben na hun pensionering. Daarom is het goed om al vroegtijdig te weten hoeveel inkomen u nodig zult hebben. Immers hoe eerder u begint, hoe langer u de tijd heeft om het vermogen op te bouwen. Op deze manier kunt u zorgen voor voldoende vermogen en onbezorgd genieten van uw pensioen.

Hoe hoog is uw pensioen?Wanneer een Nederlander vanaf zijn 15^e in Nederland woont, heeft die vanaf de AOW-gerechtigde leeftijd recht op een AOW-uitkering van de Nederlandse Staat. Iedereen die in Nederland woont of werkt, is automatisch verzekerd. Het maakt dan niet uit wat uw nationaliteit is. Voor ieder jaar dat u verzekerd bent, bouwt u 2% AOW-pensioen op. Het volledige AOW-pensioen wordt uitgekeerd als u in de 50 jaar voor uw AOW-leeftijd altijd verzekerd bent geweest (Sociale Verzekeringsbank). Naast AOW bouwen de meeste Nederlanders pensioen op bij hun werkgever. U kunt een overzicht van u tot nu toe opgebouwde pensioen vinden op mijnpensioenoverzicht.nl. Daarnaast is het ook mogelijk om uw pensioen aan te vullen. Dit kan met Vermogensgroei voor later!

Waarom Vermogensgroei voor later?
Er zijn verschillende redenen om nu alvast vermogen op te bouwen voor later. Wilt u eerder met pensioen? Heeft u een pensioengat omdat u een aantal jaar niet heeft gewerkt? Wilt u na uw pensionering een grote uitgave doen? Hiermee kan Vermogensgroei voor later u helpen. U zou hier ook voor kunnen gaan sparen, maar bent u er van op de hoogte dat beleggen veel meer kan opleveren? Hoe eerder u begint met het opbouwen van vermogen voor later, des te langer heeft u de tijd om het gewenste vermogen op te bouwen.

Door de verscherpte regelgeving rondom hypotheken kunnen huizenkopers minder hypotheek krijgen, daarnaast wordt de hypotheekrenteaftrek steeds lager. In het regeerakkoord heeft het kabinet Rutte III aangekondigd het tarief waartegen de hypotheekrente in aftrek wordt gebracht vanaf 2020 versneld af te bouwen. Volgens het regeerakkoord is dit tarief 36,93%. Toekomstige huiseigenaren hebben meer eigen geld nodig bij het aankopen van een woning. Vermogensopbouw voor het kopen van een huis is dus niet meer enkel en alleen verstandig, in de huidige situatie is het zelfs noodzakelijk. Dit zou ik kunnen opbouwen doormiddel van Vermogensgroei van Vermogensbeheer Friesland. Ook voor de huidige huiseigenaren kan beleggen een aantrekkelijke manier zijn om vermogen op te bouwen. Wat bijvoorbeeld gebruikt zou kunnen worden bij (extra) aflossing van uw hypotheek.

Vermogensgroei voor het kopen van een huis
Wanneer u in de toekomst een huis wilt kopen zult u meer eigen vermogen mee moeten nemen dan vroeger. Vanaf 2018 is de maximale hypotheek 100% van de waarde van uw woning. Eigen vermogen is nodig om de vraagprijs en de bijkomende kosten te kunnen financieren. Hiervoor is vermogensopbouw erg verstandig en in veel gevallen zelfs noodzakelijke om de stijgende woonlasten te kunnen blijven financieren.

Extra aflossen
Verwacht u na de looptijd van uw hypotheek dat u met een restschuld blijft zitten, bijvoorbeeld omdat u huis onder water staat. Op het moment dat u extra aflost kunt u de uiteindelijke restschuld verkleinen. Hierdoor kunt u de maandelijkse lasten van uw hypotheek verlagen, daarnaast kunt u bijvoorbeeld uw hypotheek vervroegd aflossen. Bij de meeste hypotheekverstrekkers in Nederland mag u 10% boetevrij aflossen per jaar. Maar niet voor iedereen is het interessant om extra af te lossen. Dit komt omdat u te maken kunt krijgen met een boete of andere fiscale gevolgen die in uw nadeel werken. Voor deze groep kan beleggen een oplossing beiden!

 Aflossingsvrije hypotheek
Op dit moment hebben veel Nederlanders een aflossingsvrije hypotheek. Er wordt gedurende de looptijd niet afgelost op de hypotheek. Uit onderzoek blijkt dat een derde van de Nederlanders met een aflossingsvrije hypotheek de betreffende hypotheek helemaal niet kan aflossen. Hierdoor ontstaat er een restschuld.

Heeft u momenteel een aflossingsvrije hypotheek? Denk er dan over na hoe u deze gaat aflossen. Dit kan op verschillende manieren, bijvoorbeeld:

• Bij de verkoop van u huidige woning lost u de hypotheek af met de opbrengst van de verkoop. Hiervoor heeft u wel een nieuwe koop- of huurwoning, daarnaast kan er mogelijk een restschuld ontstaan. Doordat bijvoorbeeld het huis onder water staat.
• U sluit een nieuwe hypotheek af, waarmee u de aflossingsvrije hypotheek na de looptijd aflost. Echter houd er wel rekening mee dat met het oversluiten van een hypotheek er wel kosten gemaakt moeten worden. Daarnaast is een het mogelijk dat er een boeterente betaald moet worden.
• Gedurende de looptijd van uw hypotheek bouw u buiten uw hypotheek om eigen vermogen op. Dit kan bijvoorbeeld door middel van beleggen. Aan het einde van de looptijd kunt u dan uw hypotheek aflossen met uw opgebouwde vermogen.

Beleggen voor hypotheekaflossing?
Waarom zou u beleggen om uw hypotheek af te lossen? Er zijn verschillende manieren om vermogen op te bouwen om uw hypotheek af te lossen. Sparen is één van de mogelijkheden, echter bij de huidige lage spaarrentes en de inflatie wordt u geld minder waard, u verliest dus koopkracht. Hierdoor moet u meer geld sparen om hetzelfde “spaardoel” te behalen. Beleggen is ook één van de mogelijkheden! Wanneer u belegt is er een grotere kans dat u op de langere termijn een hoger rendement behaalt dan wanneer u spaart. Hoe eerder u begint met het opbouwen van vermogen voor later, des te langer heeft u de tijd om het gewenste vermogen op te bouwen.

Studeren is verreweg van goedkoop, zeker na het wegvallen van de basisbeurs en ingang van het leenstelsel in 2015. Wanneer de financiële steun van de overheid en ouders wegvallen is voor studenten lenen de enige optie. Heeft u al een eens over nagedacht om te beleggen voor de studie van uw kind? Op deze manier kunt u de studietoekomst van uw kind financieel in ieder geval goed voorbereiden.

Studiekosten kinderen
Wat kost het studentenleven? Collegegeld, studieboeken, huisvesting, levensonderhoud en het studentenleven! Volgens het Nibud zijn de gemiddelde maandelijkse uitgaven van uitwonende studenten €1211,- inclusief collegegeld (Nibud studentenonderzoek 2017). Na vier jaar kunnen de kosten dus al oplopen tot omme nabij €58.000. Met de afschaffing van de basisbeurs heeft dit tot gevolg dat het bedrag steeds vaker volledig geleend is.

De studieschuld gering houden Het lukt misschien niet om u kind volledig schuldenvrij te houden, maar u kunt als ouders wel helpen de studieschuld gering te houden. U kunt als ouders ook financieel bijdragen aan de studie van uw kinderen. Er wordt vanuit gegaan door de overheid dat ouders en de student zelf bijdragen aan de kosten van de studie. Volgens onderzoek van het Nibud blijkt dat ouders gemiddeld €165,- per maand bijdragen aan de kosten voor studie van hun kinderen. Hoe kunt u deze bijdragen financieren?

Vermogensgroei voor de studie van uw kind?
Om uw kind financieel te ondersteunen tijdens zijn of haar studie heeft u vanaf de geboorte van uw kind de tijd om te beginnen met het opbouwen van vermogen om de kosten van de studie te dekken. Maar wat is verstandiger, sparen of beleggen? Het gebeurt veel dat ouders een spaarrekening openen voor hun kinderen. Maar bent u ervan op de hoogte dat beleggen veel meer kan opleveren.